Finanzas Aumenta el número de tarjetas en España mientras éste desciende en USA y RU

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  1. #1
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    Aumenta el número de tarjetas en España mientras éste desciende en USA y RU

    En España hay dos tarjetas de crédito por cada una de débito. De los 79,28 millones de tarjetas en circulación, 52 millones son de crédito mientras que 26 millones son de débito, habiendo más de 1,7 "plásticos" por habitante y el número de tarjetas en circulación creció un 6,4% en el último año. Este crecimiento, en orden con los resultados, ha sido más marcado en las tarjetas de crédito que en las de débito. La preferencia de los españoles por el crédito contrasta con la tendencia observada en países como los Estados Unidos y el Reino Unido, donde el número de tarjetas de crédito ha caído un -27% desde 2000 y un -14% desde 2008, respectivamente.

    Cambios en el uso de las tarjetas

    Este método de pago provoca que se utilice menos el efectivo para las pequeñas compras, lo que se ve reflejdo en la bajada de la cuantía media de los pagos realizados con tarjetas. Mientras que el número de pagos realizados con tarjetas creció el 12,6%, el importe total que se ha pagado con tarjeta sólo aumentó el 8,71%. El pago medio realizado con "plástico" se sitúa en los 39,43 euros, el -3,45% menos que el año anterior, según los datos del Banco de España. Esto supone que se utilizan más las tarjetas para pequeñas compras y pagos.


    Los españoles vuelven a encamarse con el crédito de las tarjetas | Economía Digital

    La pregunta es:

    Se trata sólo de un estadio mas del proceso de sustitución del dinero en efectivo por el electrónico en España o es también la fase inicial de una nueva burbuja en el segmento de crédito al consumo?

    Tanto el hecho de que las tarjetas de crédito duplican a las de débito así como que el ratio de tarjetas de crédito (excluyendo las de débito) por habitante supera la unidad parecen indicar que se trata del inicio una nueva burbuja de deuda privada. Esta tesis se refuerza al constatar que en países como USA y RU (en los cuáles la sustitución del metálico por el electrónico está tan o mas avanzada que en España) han experimentado por el contrario una muy significativa reducción del número de estos instrumentos de pago diferido.

    Por lo tanto, está claro que a pesar de que apenas se cumple poco mas de una década del inicio de la última gran recesión (y de la cuál aún no hemos salido, por lo que en propiedad bien podría hablarse de pequeña depresión...), parece que la vuelta a las andadas comienza nuevamente, aunque si bien con paso lento y sin la euforia anterior, de manera progresiva y decidida. No parece que haya otra manera de definir este fenómeno mas que el socorrido vivir por encima de las propias posibilidades, ya que tanto lo es ingresar cuatro mil merkels mensuales y gastar ocho, como ingresar ochocientos y gastar mil.

    A la Banca esta querencia por el crédito no es que le sea indiferente sino que por el contrario le reporta pingües beneficios. Durante la fase de gestación de la burbuja de deuda privada el creciente aumento de la masa crediticia (con sus consiguiente comisiones y tasa de interés, si bien la importancia en la cuenta de resultados de la segunda ha cedido el protagonismo a las primeras) hace que el precio de la acción suba con alegría y los repartos anuales de dividendos lleguen acompañados de sumo alborozo y gran prodigalidad (siempre y cuando el consejo de administración no considere conveniente una provisión de fondos dentro del balance para reservas, o mejor aún, para un futuro reparto en el momento oportuno entre las manos fuertes...). Una vez que la fiesta no da mas de si y la burbuja revienta, una generosa inyección Deus ex Machina de fiat recién impreso por parte del Banco Central no sólo evita la corrida bancaria, sino que vuelve nuevamente a reportar beneficios aún mas pingües al actuar ésta de intermediario entre aquél y el Estado, el cuál por alguna razón arcana o mas bien inconfesable decide que la Sociedad en su conjunto debe asumir por supuestas razones de interés público (a través de la carga impositiva y la depreciación del fiat por la inflación) el agujero creado por el sector financiero ya que cualquiera de las escasas entidades que lo compone (situación oligopolística del mercado que el propio Estado fuese cual fuese el color del partido que lo gobernase propició...) es too big to fail.

    Por lo tanto, si bien las prácticas de la Banca actual se asemejan mucho a una estafa, hay que tener en cuenta que la estafa es un tipo delictivo muy particular ya que requiere para su consumación la colaboración del sujeto pasivo. Por lo tanto, no cabe dar la consideración de víctimas non culposas a todos aquellos que se dejan seducir por la llamada del Falso Cuerno de la Abundancia obtenido merced al apalancamiento infinito y la refinanciación perpetua, sino que al contrario son colaboradores necesarios y reincidentes de este timo. Las únicas víctimas verdaderas de este latrocinio son los ahorradores que pueden ver desaparecer el fruto de años de esfuerzo, los pequeños inversores a largo plazo que sólo busca un justo y legítimo rendimiento para su patrimonio y los contribuyentes que constatan día tras día como cada vez han de aportar mas para a cambio recibir menos.

  2. #2
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    Es que muchos bancos a nada que quieras una tarjeta te dan 3. Es mas con la comercilizacion de ellas en españa.

    Tambien en españa son necesarias para sacar dinero si tienes cuentas online y muchas oficinas no permiten sacar dinero en caja solo por cajero.

  3. #3
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    Es que muchos bancos a nada que quieras una tarjeta te dan 3. Es mas con la comercilizacion de ellas en españa.
    Cierto, pero parafraseando el conocido refrán "Contra el vicio de ofrecer temerariamente está la virtud de rechazar prudentemente"

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    Tambien en españa son necesarias para sacar dinero si tienes cuentas online y muchas oficinas no permiten sacar dinero en caja solo por cajero.
    Sé positivamente que la todas de las entidades que operan exclusivamente como Banca Electrónica en España han de ofertar obligatoriamente a sus clientes la posibilidad de realizar todas las operaciones de caja con tarjetas de débito libres de comisiones por operacion y cuotas de mantenimiento.

    Dicho esto, la intención última de este post era suscitar el debate acerca de si es ético que las hormigas respondan solidariamente de los excesos de optimismo de las cigarras...

  4. #4
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    Cierto, pero parafraseando el conocido refrán "Contra el vicio de ofrecer temerariamente está la virtud de rechazar prudentemente"



    Sé positivamente que la todas de las entidades que operan exclusivamente como Banca Electrónica en España han de ofertar obligatoriamente a sus clientes la posibilidad de realizar todas las operaciones de caja con tarjetas de débito libres de comisiones por operacion y cuotas de mantenimiento.

    Dicho esto, la intención última de este post era suscitar el debate acerca de si es ético que las hormigas respondan solidariamente de los excesos de optimismo de las cigarras...
    Yo la tarjeta de credito si quiero la uso y si no, no.
    Pedi la ultima y me dieron otra mas que permite pagar a plazos... no me interesa pero aun así me la hacen. Ninguna tiene comisión de mantenimiento así que pss no la uso y listo.

    Y las online... no todas son libres de mantenimiento algunas cobran yo de momento todas las que tengo estan libre de comision antes en una tenia que hacer X compras anuales creo que 48 y no cobraban por usarla. Vamos que compraba el pan con ella en el MErcadona.

  5. #5
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    A poco que sepas de economía, siempre en efectivo

  6. #6
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    En muchos casos la ley la prohíbe, no por evitar economía sumergida si no por la cesión del gobierno de su soberanía ante la presión de lobbys bancarios.

  7. #7
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    A poco que sepas de economía, siempre en efectivo
    Si tienes (como en mi caso) la posibilidad de pagar todo a fin de mes sin intereses, en el fondo te están prestando una cantidad de dinero gratis durante un mes. Es una financiación gratuita, a poco que sepas de finanzas, deberías aprovecharla.

  8. #8
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    Si tienes (como en mi caso) la posibilidad de pagar todo a fin de mes sin intereses, en el fondo te están prestando una cantidad de dinero gratis durante un mes. Es una financiación gratuita, a poco que sepas de finanzas, deberías aprovecharla.
    Lo malo que para el 90% de la población es una forma de que gasten por encima de lo que realmente deberían o incluso puedan.

  9. #9
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    Lo malo que para el 90% de la población es una forma de que gasten por encima de lo que realmente deberían o incluso puedan.
    Por culpa de esa gente va el país como va.

  10. #10
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    Por culpa de esa gente va el país como va.
    No por esa gente, el estado a de velar porque los bancos no ejerzan abusos.
    Hay distintos tipos de gente, si se necesita obreros que pongan ladrillos no esperes que tengan un master en económicas.

  11. #11
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    No por esa gente, el estado a de velar porque los bancos no ejerzan abusos.
    Hay distintos tipos de gente, si se necesita obreros que pongan ladrillos no esperes que tengan un master en económicas.
    Pero todo el mundo pasa por educación primaria, no? Lo que pasa es que se pierde el tiempo aprendiendo nombres de ríos o batallitas del medievo en vez de cosas que son realmente útiles en la vida. Como unos mínimos conocimientos financieros.

  12. #12
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    Pero todo el mundo pasa por educación primaria, no? Lo que pasa es que se pierde el tiempo aprendiendo nombres de ríos o batallitas del medievo en vez de cosas que son realmente útiles en la vida. Como unos mínimos conocimientos financieros.
    Si, tampoco es que sobre cierta cultura general.

    Pero se deberían de quitar asignaturas sectarias tipo que si Religion, etc y dar clases digamos que de supervivencia conceptos básicos de sentido común casi para administrar tus recursos, y enseñar mucho sobretodo los derechos tanto como ciudadano como consumidor.

    Casi nadie si recibe un abuso por parte de un comercializador, banco, empresa o algo así no sabe como responder ni proceder y me incluyo.

  13. #13
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    En muchos casos la ley la prohíbe, no por evitar economía sumergida si no por la cesión del gobierno de su soberanía ante la presión de lobbys bancarios.
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    Si tienes (como en mi caso) la posibilidad de pagar todo a fin de mes sin intereses, en el fondo te están prestando una cantidad de dinero gratis durante un mes. Es una financiación gratuita, a poco que sepas de finanzas, deberías aprovecharla.
    Lo digo en el sentido de que en nuestra España (la del futbol, belen esteban, la que vota a presidentes del gobierno sin oficio ni beneficio, etc,etc) al ciudadano medio le duele ver mas ver con sus propios ojos salir de sus manos el billete de 50€ que pagarlos con tarjeta. El ciudadano medio es mas consciente de la transaccion economica que esta haciendo. De ahi la matraca que nos dan con el dinero de plastico... a mayores de controlar las transacciones y lucrase con ellas de tropecientasmil formas poco eticas y/o abusivas


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    Si tienes (como en mi caso) la posibilidad de pagar todo a fin de mes sin intereses, en el fondo te están prestando una cantidad de dinero gratis durante un mes. Es una financiación gratuita, a poco que sepas de finanzas, deberías aprovecharla.
    jaja, de finanzas nada, marketing, pagues al contado o a plazos ya va en el precio includido los intereses/riesgo. E incluso a mayores si te descuidas te cuelan gastos de gestion y mil y un triquiñuelas mas
    Última edición por Münster; 05/04/2018 a las 00:23

  14. #14
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    Lo digo en el sentido de que en nuestra España (la del futbol, belen esteban, la que vota a presidentes del gobierno sin oficio ni beneficio, etc,etc) al ciudadano medio le duele ver mas ver con sus propios ojos salir de sus manos el billete de 50€ que pagarlos con tarjeta. El ciudadano medio es mas consciente de la transaccion economica que esta haciendo. De ahi la matraca que nos dan con el dinero de plastico... a mayores de controlar las transacciones y lucrase con ellas de tropecientasmil formas poco eticas y/o abusivas




    jaja, de finanzas nada, marketing, pagues al contado o a plazos ya va en el precio incluido los intereses/riesgo. E incluso a mayores si te descuidas te cuelan gastos de gestion y mil y un triquiñuelas mas
    Exacto, gastar con tarjeta es como si no gastaras mentalmente. A tu naturaleza engañas, es tu enseñas una cosa sigues conservándola en tu poder y adquieres una nueva. No ves lo que se esta moviendo detrás esos dígitos que representan tu patrimonio como van gastándose.

  15. #15
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    jaja, de finanzas nada, marketing, pagues al contado o a plazos ya va en el precio includido los intereses/riesgo. E incluso a mayores si te descuidas te cuelan gastos de gestion y mil y un triquiñuelas mas
    CERO pago yo por la tarjeta. Captas? CERO. ¿De qué precio me hablas?

  16. #16
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    El mensaje está oculto porque el usuario está en tu lista de ignorados.
    CERO pago yo por la tarjeta. Captas? CERO. ¿De qué precio me hablas?
    Del precio de lo que compara a "0 intereses". Del cero bien grande que pone tu banco ocupando medio ventanal o la tienda de turno ocupando medio escaparate





    Última edición por Münster; 05/04/2018 a las 12:27

  17. #17
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    Del precio de lo que compara a "0 intereses". Del cero bien grande que pone tu banco ocupando medio ventanal o la tienda de turno ocupando medio escaparate
    Supongo que habrás querido decir "compras" en vez de "compara". Estamos hablando de un escenario en el que yo compro con tarjeta y el dinero me lo descuentan al cabo de un mes aprox. versus pagar en efectivo en el acto. A mí no me cobran más por pagar con tarjeta, y ese gasto es una financiación gratuita de un mes. Si pagase más por usar la tarjeta, ese sería el coste de la financiación. Tampoco me cuesta nada tener la cuenta bancaria o la tarjeta (de hecho, me devuelve dinero).

    Decir que "ya va incluido ese coste" es falso, porque el que paga en efectivo paga exactamente lo mismo y no obtiene ese mes de financiación, así que yo no tengo un coste extra.

  18. #18
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    Decir que "ya va incluido ese coste" es falso, porque el que paga en efectivo paga exactamente lo mismo y no obtiene ese mes de financiación, así que yo no tengo un coste extra.
    Va incluido en los 2 caso en efectivo y financiado. Nadie presta dinero gratis, ni la tienda que hasta te sangra 3 centimos por una sucia bolsa, ni mucho menos el banco que se dedica precisamente a eso, a prestar dinero a cambio de...

    Eso es el dinero del pobre, entiende que pagando asi te estas endeudando.
    Última edición por Münster; 05/04/2018 a las 12:40

  19. #19
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    Eso es el dinero del pobre, entiende que pagando asi te estas endeudando
    Y qué tiene de malo estar endeudado? Especialmente si es a coste cero... Ya te digo yo que si me prestan dinero infinito a cero intereses, cojo 10 millones de euros mañana mismo.

  20. #20
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    Y qué tiene de malo estar endeudado?
    Sin comentarios

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    Especialmente si es a coste cero... Ya te digo yo que si me prestan dinero infinito a cero intereses, cojo 10 millones de euros mañana mismo.
    Pues estas tardando siendo poseedor de esa tarjeta maravillosa que dices tener

  21. #21
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    Pues estas tardando siendo poseedor de esa tarjeta maravillosa que dices tener
    Coño, ya la tengo, pero tiene un límite de varios miles solamente. Al ser dinero gratuito, cojo todo el que puedo.

    En cuanto a lo de "sin comentarios", pues es normal, si no sabes de economía, mejor que no comentes. Estar endeudado cuando el coste del dinero es bajo o incluso negativo, es rentable. Es de primero de economía.

  22. #22
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    Coño, ya la tengo, pero tiene un límite de varios miles solamente. Al ser dinero gratuito, cojo todo el que puedo.

    En cuanto a lo de "sin comentarios", pues es normal, si no sabes de economía, mejor que no comentes. Estar endeudado cuando el coste del dinero es bajo o incluso negativo, es rentable. Es de primero de economía.
    De primero de economia es ahorrar y autofinanciarse

  23. #23
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    De primero de economia es ahorrar y autofinanciarse
    Sí, así hicieron Amazon, Apple, Microsoft,... oh wait!

  24. #24
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    Sí, así hicieron Amazon, Apple, Microsoft,... oh wait!
    Mezclas churras con merinas

  25. #25
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    Mezclas churras con merinas
    No.

  26. #26
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    El mensaje está oculto porque el usuario está en tu lista de ignorados.
    No.
    ¿Entonces montas empresas con tu tarjeta a 0 de interes?. ¿No conoces ningun negocio que haya fracasado y se haya comido el prestamo? ¿Microsoft y Apple nacieron en un sucio garaje o en un una meganave de varios kilometros cuadrados pagada a plazos?
    Última edición por Münster; 05/04/2018 a las 23:59

  27. #27
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    El mensaje está oculto porque el usuario está en tu lista de ignorados.
    ¿Entonces montas empresas con tu tarjeta a 0 de interes?. ¿No conoces ningun negocio que haya fracasado y se haya comido el prestamo?
    Yo invierto con todos los recursos a mi alcance, de una forma u otra. No es necesario que crees tu propia empresa, puedes invertir en empresas existentes y sacar beneficio - evidentemente si sabes lo que haces. A poco que saques algo, ya es más de lo que te está costando esa financiación gratuita. Y no me voy a "comer el préstamo", ya tengo en cuenta mi ratio de endeudamiento. Obviamente, hay que saber de finanzas - eso ya lo dije hace rato.

    Desde que llevo mis finanzas (hace años) como si de una empresa se tratara, analizando las vías de ingreso, los gastos, las inversiones, calculando el VAN y la TIR de mis movimientos "relevantes", veo como mis activos se multiplican a velocidades de vértigo. Para que lo entienda todo el mundo: Me estoy forrando.

    Evidentemente, para el que sea un mileurista que tiene que hacer números para ver si compra chopped o mortadela para cenar, todo esto le sonará a ciencia ficción y debería limitarse a no morir de hambre en el intento.

  28. #28
    ForoParalelo: Miembro Avatar de VICIOSO69
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    El mensaje está oculto porque el usuario está en tu lista de ignorados.
    A poco que sepas de economía, siempre en efectivo
    Eso eso.

  29. #29
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    Yo me apaño mejor con débito y efectivo aunque reconozco que el efectivo me parece prehistórico y desde que puedo pagar con el móvil en todas partes hace siglos que no toco una moneda o un billete.

    El principal problema que tienen las tarjetas de crédito no es "culpa" de las tarjetas en si mismas, sino de los usuarios que en su mayoría las usan para obtener del cielo dinero que no tienen, y así pagar una urgencia (reparación imprevista por ej) o adelantar el gasto en un capricho.

    Hay gente que paga barbaridades de cuotas en tarjetas. Ese gasto mensual les impide ahorrar y cuando les sale una nueva urgencia... vuelven a tirar de tarjeta porque como se puede reutilizar el capital amortizado... y entran en un ciclo sin fin de endeudamiento. Y esto, y unos intereses que suelen rondar el 15 o el 20% es lo que más gusta a los bancos y por lo que las dan hasta "regaladas".

    Estoy de acuerdo en que pagar un producto financiado a 0% interés es muy cómodo y de hecho en situaciones de urgencia es muy válido, pero yo sigo prefiriendo para mi economía familiar tener una mayor planificación de los posibles gastos y ahorrar por adelantado para pagar lo que compre. Antes siempre estaba enganchado de una manera u otra con intereses o sin ellos a financiaciones varias. Desde que me quité las tarjetas y sus pagos recurrentes vivo muuuuucho más tranquilo, controlo bien lo que ingreso y gasto, y lo más importante de todo es que ha mejorado mi situación económica familiar. He pasado de gastar en tarjetas y financiaciones cerca de 400€ mensuales a ahorrar ese dinero cada mes. Ver, que uno pasa de ir ahogado a que la cuenta para ahorrar crece cada mes 400€ de media... en fin...

  30. #30
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